Garanti Emeklilik BES müşterilerinin sağlıklı fon seçimini yapmaları için bir robot yazılım gerçekleştirdi. Fon Koçu adı verilen robot yazılım şimdilik kişinin yaşı ve diğer özelliklerinin yanı sıra 8 temel soru ile risk profili belirleyip fon önerisi yapıyor. Sonrasında ise piyasaya göre değişiklik öneriyor.
Garanti Emeklilik 1.6 milyon müşterisinin sağlıklı fon seçimi yapması için robot yazılım platformu olan Ton Koçu’nu devreye alacak. Garanti Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer, BES fonlarının her birisinin getirisinin çok farklı olduğunu oysa değerlendirmeler yapıldığında ortalama getirinin hesaplandığını belirterek oysa bu yıl şimdiye kadar yüzde 33 getiren hisse fonlarında olduğu gibi çok yüksek kazanç sağlayan fonlar olduğuna dikkat çekti. Habertürk gazetesinden Rahim Ak’ın haberine göre, kendilerinin de 22 farklı fonu ve 1.6 milyon BES yatırımcısı olduğunu belirten Göçer, “Bu kişilerin her birisinin beklentisi, risk anlayışı, yaşı, ekonomik durumu fark. Onun için kişiye özel öneri geliştirmemiz ve bunun için de muhakkak dijital kanalları kullanmamız gerekiyordu. Örneğin vize krizinde 1.6 milyon kişiyi tek tek arayıp tavsiyede bulunamazdık. Fakat şimdi algoritmalar ve yazılım ile müşterilerimize sürekli yönlendirmede bulunabilme şansımız oluştu” dedi.
PİYASAYI İZLEYİP UYARI YAPIYOR
Bunun için Zek.ai adlı fintech şirketi ile birlikte algoritmik işlemler ile en doğru seçimi gerçekleştirebilecek Fon Koçu’nu oluşturduklarını belirten Göçer, iki aylık deneme süreci boyunca Fon Koçu önerilerinin piyasanın üstünde getiri sağladığını dile getirdi. Fon Koçu kişilere şimdilik 8 soru soruyor ve kişinin yaşına ve sorular doğrultusunda oluşan risk profiline göre parasını fonlara yönlendiriyor.
Fon Koçu bu ilk dağılım yapıldıktan sonra piyasanın gidişatına yani teknik analiz, ürün riskleri, varlık gruplarının dağılımına göre BES yatırımcısına uyarıda bulunuyor. Piyasaların yapısı değişirse veya yaşınız ilerlediyse veya siz platforma girip risk profili anketini yeniden doldurduysanız Fon Koçu size uyarı gönderip yeni önerilerini sunuyor.
BES yatırımcısının 6 değişiklik hakkı olduğu için yıl içinde kişilerin vade seçeneğine göre değişiklik önerisinde bulunuyor. Seçilen fonları yine fon yöneticileri yönetiyor ancak Fon Koçu yaş ve risk algısına göre yeni fonlar önermeye devam ediyor. Diğer yandan eğer risk algınız ve anlayışınız değiştiyse 8 maddeyi yeni baştan doldurup yeni risk profili oluşturuyor. Özellikle agresif ve dinamik fon seçimlerini yapanların uyarılma olasılığı daha yüksek olacak.
OTOMATİK KATILIM’DA REFORM ŞART
Otomatik Katılım’da değişiklik için 35 maddelik bir öneri paketini Emeklilik Gözetim Merkezi aracılığı ile Hazine’ye sunduklarını anlatan Göçer, bu alanda reform yapılması gerektiğini belirterek işveren katkısının veya İşsizlik Fonu’ndan sisteme katkının reform sayılabileceğini ifade etti. 18 yaş altı genç ve çocukların sisteme katılımının da önemli olduğunu aktaran Göçer, 18 yaş altında sisteme girenlerin 56 yaşına kadar orta bir yaşta ara ödeme yapabileceğini kaydetti.
Fon yönetim şirketlerinin yönetiminden gayet memnun olduklarını söyleyen Göçer, “Fon yönetim tarafında problemimiz yok. Sorun 22 fonu 1.6 milyon müşterimizin seçiminde. Fon Koçu şimdi 1.6 milyon müşterimize yardımcı olacak. Amaç piyasadan daha iyi getiri elde etmek. Platformu kuran Zeka.ai şirketi de ana ortağımız İspanyol BBVA’nın ödel programına da girdi” şeklinde konuştu.
HER YENİ GİREN BİR ÖNCEKİNDEN DAHA AZ ÇIKIYOR
Otomatik Katılım’da sistemden ayrılmalara yönelik yapılan anket çalışmasında çalışanlann 4 ana nedenden sistemden çıktıklannı belirten Göçer, bunlardan ilkinin gelir yetmezliği İkincisinin sisteme güvensizlik olduğunu belirtti.
Geri kalan iki nedenden birisinin katılımcılann kendi yöntemleri ile birikim yapması ve son nedenin ise katılımcıların 56 yaş sınırını uzun bulması olduğunu söyleyen Göçer özellikle sisteme güvenmeyenler ve kendi yöntemleri ile birikim yapanlann ikna edilmelerinin daha kolay olabileceğini dile getirdi. Otomatik BES’te işverenlerin katkı olmasa bile BES’i çalışanlarına anlatmasının da önemli olduğunu belirten Göçer, “Eğer sendikalar başta olmak üzere diğer kesimler ile de işbirliğini sağlarsak hedefimizi gerçekleştirebiliriz. Kaldi ki şu anda sistemde kalan 3.2 milyon insan da azımsanmayacak bir kitleyi oluşturuyor” dedi.
Otomatik BES’te bin kişi çalıştıran işletmelerden başlayıp giderek daha az kişi çalıştıran işletmelere doğru gidilirken Göçer her bir adımda sisteme giren çalışanların bir öncekilerden daha az çıkmaya başladığını kaydetti. Göçer, “Sistem öğrenildikçe sistemde kalan sayısı artıyor. İlk girenler paniklediler. Şimdi panik havası yok. Getiri de devlet katkısı ile birlikte hiç fena değil” diye konuştu.
